随着全球对金融犯罪的打击力度不断加大，澳大利亚政府引入了全新的澳大利亚反洗钱/反恐怖融资法修正案，这一变化将从2026年开始对各类企业带来深远影响。无论您是现有报告实体还是即将受监管的新实体，了解这些新规则对于确保合规和避免处罚至关重要。
在本篇文章中，我们将解析最新立法的核心要点，探讨对企业的影响，并提供实用的合规建议，帮助您的业务始终保持领先地位。
为什么要扩大澳大利亚反洗钱/反恐怖融资法的范围？
金融犯罪的复杂性和多样性正以前所未有的速度增长，促使澳大利亚政府重新审视现有法规。以下是推动修正案出台的主要原因：
房地产：洗钱的高风险领域
房地产交易一直是国际和澳大利亚洗钱的主要途径。犯罪分子利用房地产将非法资金合法化，而这也是执法部门重点监控的领域。
专业服务行业的潜在风险
律师、会计师和信托服务提供商等专业人士，尽管在许多情况下是无意的，但常常成为洗钱计划的工具。这些行业的专业知识可能被犯罪分子利用以掩盖非法资金来源。
贵金属和虚拟资产的风险
贵金属和宝石因其易于匿名交易而被非法融资广泛使用。此外，虚拟资产（如加密货币）提供了快速、廉价和匿名的跨境资金转移方式，进一步增加了金融犯罪的复杂性。
修正案对企业的主要变化
修订后的澳大利亚反洗钱/反恐怖融资法为现有和新报告实体引入了更严格的义务，旨在提高合规性并减少金融犯罪风险。以下是最关键的变化：
1. 扩大覆盖范围
修正案将法规扩展至更多行业，包括：
- 房地产专业人士
- 律师和会计师
- 宝石和贵金属交易商
- 虚拟资产服务提供商
预计受监管的报告实体数量将从当前的17,000个激增至90,000个。
2. 风险评估
企业需要定期更新洗钱和恐怖主义融资风险评估，以确保适应不断变化的犯罪模式和技术趋势。
3. 客户尽职调查（CDD）
新的客户尽职调查 (CDD) 要求包括：
- 在提供服务前验证客户身份；
- 评估客户的洗钱或恐怖主义融资风险；
- 持续监控客户交易和行为，定期更新风险和客户信息。
4. 增强治理与监督
修正案明确要求董事会和高级管理层主动监督企业的合规活动。他们必须确保组织有效识别并管理风险。
5. 报告和信息共享
企业必须向AUSTRAC提交报告，包括可疑交易报告和国际资金转移指令。同时，信息共享的规定也有所放宽，以促进执法合作。
如何为修正案的实施做好准备？
企业需要采取以下步骤确保符合新规：
1. 制定全面的合规计划
根据新的法律要求，制定一套适合企业特点的反洗钱/反恐怖融资政策，包括风险评估、客户尽职调查和交易监控。
2. 任命合规官
指定一名经验丰富的合规官，负责监督企业的日常合规工作，并确保其符合法律要求。
3. 使用反洗钱技术工具
采用自动化合规软件（如ComplyAdvantage或AML360）可以有效减少人为错误，提高合规效率。
4. 提供员工培训
通过专业的反洗钱培训课程，确保员工具备识别和处理金融犯罪风险的能力。
避免常见的合规错误
即使是最有经验的企业也可能在合规过程中犯错。以下是一些常见错误及其解决方案：
1. 风险评估不足
解决方案：定期更新风险评估流程，确保涵盖所有服务和客户类型。
2. 未执行客户尽职调查
解决方案：实施严格的KYC检查流程，并使用技术工具提高效率。
3. 缺乏报告意识
解决方案：自动化报告流程，确保及时提交所有必需文件。
专业律师的建议与支持
在应对澳大利亚反洗钱/反恐怖融资法的更新时，专业法律支持可以为企业提供强大的保障。作为行业领先的法律事务所，KPT Legal 提供以下服务：
- 合规咨询：帮助企业评估风险并制定反洗钱政策。
- 法律培训：为团队提供专业培训，确保合规流程顺利实施。
- 法律辩护：在面临审查或处罚时，提供强有力的法律支持。
从合规中获得竞争优势
最新的澳大利亚反洗钱/反恐怖融资法修正案为企业敲响了警钟。尽管新规带来了额外的责任，但也为企业提供了提升合规性和管理能力的机会。
通过制定全面的合规计划、利用技术工具和寻求专业建议，您的企业不仅可以满足法律要求，还可以在全球竞争中脱颖而出。KPT Legal 始终致力于帮助企业应对挑战，最大限度地降低风险并抓住机遇。
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